Seguros: compliance específico para el sector asegurador

El sector asegurador se enfrenta a un entramado normativo cada vez más complejo. La combinación de regulaciones como Solvencia II, la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) y las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales exige que los profesionales conozcan a fondo sus responsabilidades. El incumplimiento puede acarrear sanciones severas, daños reputacionales y pérdida de confianza del cliente. Este curso ofrece una visión integral del compliance específico para el sector, abordando los aspectos críticos que toda entidad aseguradora o mediador debe dominar para operar con seguridad jurídica.

El curso tiene como objetivo capacitar al alumno en el marco regulatorio del seguro. Se aprenderá a comprender los tres pilares de Solvencia II, incluyendo los requisitos cuantitativos de capital (SCR y MCR), el sistema de gobernanza y la supervisión. Se analizará la IDD, con especial atención a la información precontractual, la evaluación de necesidades del cliente y la venta cruzada. También se abordará el gobierno corporativo, las funciones clave, la gestión de riesgos (ORSA) y las políticas de externalización. Finalmente, se tratarán las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, así como la gestión de reclamaciones conforme a la normativa sectorial.

• Módulo 1: Marco normativo del sector asegurador – Panorama regulatorio: Solvencia II, IDD, LDI y normativa de consumo.
• Módulo 2: Solvencia II y requisitos de capital – Los tres pilares: requisitos cuantitativos, gobernanza y supervisión, y divulgación. Cálculo del SCR y MCR.
• Módulo 3: Directiva de Distribución de Seguros (IDD) – Obligaciones de información, evaluación de exigencias y necesidades, venta cruzada y formación continua de mediadores.
• Módulo 4: Gobierno corporativo y sistema de gestión de riesgos – Funciones clave, política de remuneraciones, externalización, ORSA y reporte a la DGSFP.
• Módulo 5: Prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo – Obligaciones específicas: productos vida, pagos de siniestros, detección de operaciones sospechosas y comunicación al Sepblac.
• Módulo 6: Gestión de reclamaciones y protección del cliente – Servicio de atención al cliente, defensor del asegurado, procedimientos extrajudiciales y resolución de conflictos.

Este curso está dirigido a empleados de compañías aseguradoras, mediadores de seguros (agentes y corredores), responsables de compliance, actuarios, gestores de siniestros y directivos de entidades aseguradoras. También es adecuado para profesionales que desempeñan funciones clave de Solvencia II, como gestión de riesgos, auditoría interna, función actuarial y cumplimiento normativo. Cualquier persona que necesite entender y aplicar las obligaciones de compliance del sector encontrará en esta formación una herramienta práctica y actualizada.

Al finalizar el curso, el alumno será capaz de identificar las principales obligaciones normativas que afectan a su entidad y aplicar los procedimientos adecuados para garantizar el cumplimiento. Podrá interpretar correctamente los requisitos de Solvencia II y de la IDD, así como implementar un sistema de gobierno corporativo eficaz. Además, estará preparado para gestionar las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y atender reclamaciones conforme a la normativa vigente. La empresa se beneficiará de una reducción de riesgos legales y reputacionales, y de una mayor confianza por parte de supervisores y clientes.

El sector asegurador en España opera bajo un marco normativo complejo que combina la normativa europea con la transposición nacional. La Directiva de Distribución de Seguros (IDD) regula la información precontractual y la evaluación de necesidades, mientras que Solvencia II impone requisitos de capital y gobernanza. A nivel nacional, la LOSSEAR y las circulares de la DGSFP establecen obligaciones específicas para aseguradoras y mediadores. Además, el RGPD y la LOPDGDD son clave en el tratamiento de datos personales, y la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales afecta a los seguros de vida. Este curso cubre todas estas exigencias normativas.

¿Qué es Solvencia II y cómo afecta a las aseguradoras?

Solvencia II es el régimen de solvencia basado en tres pilares: requisitos cuantitativos de capital (SCR, MCR), gobierno corporativo y supervisión, y divulgación de información. Las aseguradoras deben designar funciones clave (actuarial, gestión de riesgos, compliance, auditoría interna) y elaborar el ORSA (Own Risk and Solvency Assessment).

¿Cuáles son las obligaciones clave de la Directiva IDD para mediadores?

La IDD exige a los mediadores proporcionar información precontractual clara sobre el producto, evaluar las necesidades y exigencias del cliente, evitar conflictos de interés y realizar formación continua obligatoria. Además, prohíbe la venta de productos sin asesoramiento si no se ajustan al perfil del cliente (obligaciones de idoneidad y conveniencia).

¿Cómo se aplica la normativa de protección de datos en el sector asegurador?

Las aseguradoras tratan datos especialmente protegidos (salud, hábitos de vida). Deben cumplir con el RGPD y la LOPDGDD, realizando análisis de riesgos, designando DPO si procede, y obteniendo consentimiento explícito para datos de salud. La transferencia internacional de datos y los plazos de conservación son aspectos críticos en siniestros y reclamaciones.

¿Qué es la DGSFP y cuál es su papel en el compliance asegurador?

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) es el supervisor del sector asegurador español. Emite circulares interpretativas, realiza inspecciones y sanciona incumplimientos. Sus resoluciones son referencia obligada para interpretar normas como la LOSSEAR y los reglamentos de Solvencia II.

¿Cómo gestionar las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales (PBC/FT) en seguros?

Las aseguradoras de vida y los mediadores deben aplicar medidas de diligencia debida, identificar titulares reales y reportar operaciones sospechosas al Sepblac. El curso aborda los indicadores de riesgo específicos del sector, como pagos de primas únicas o rescates anticipados, y la conservación de documentos durante 10 años.

Este curso de compliance ofrece una visión práctica del cumplimiento normativo asegurador, integrando Solvencia II, IDD, protección de datos y PBC/FT. Perfecto para complementar la formación SCORM en plataformas como Moodle, y actualizable con las últimas novedades de la DGSFP. Ideal para empleados de aseguradoras, mediadores y responsables de compliance que buscan una formación bonificada y adaptada a la realidad del sector.