Conoce a tu cliente: el KYC que te mantiene fuera del punto de mira

En un entorno regulatorio cada vez más exigente, la correcta aplicación de las medidas de diligencia debida con el cliente (KYC) se ha convertido en una línea roja para las entidades sujetas a la normativa de prevención de blanqueo de capitales. Un incumplimiento, incluso involuntario, puede derivar en sanciones millonarias, daño reputacional y, en casos extremos, la pérdida de la licencia operativa. Este curso de 60 minutos ofrece una formación práctica y rigurosa para que los profesionales de front office, compliance y onboarding dominen los procedimientos que exige la Ley 10/2010, aprendiendo a diferenciar y aplicar los distintos niveles de diligencia debida según el perfil de riesgo de cada cliente.

El objetivo principal del curso es capacitar al alumno para que realice una identificación formal correcta tanto de personas físicas como jurídicas, así como de sus titulares reales, en línea con lo dispuesto en la normativa AML. Aprenderá a distinguir cuándo procede aplicar diligencia debida normal, simplificada o reforzada, y comprenderá los requisitos específicos de cada una, incluyendo la documentación exigible y los supuestos que obligan a reforzar las medidas de control. Además, se abordará la monitorización continua de la relación de negocio y el uso de herramientas tecnológicas RegTech que facilitan el cumplimiento normativo y reducen los falsos positivos en la detección de operaciones sospechosas.

• Identificación formal: personas físicas (DNI, NIE, pasaporte) y jurídicas (escritura, CIF, poderes), representantes, apoderados, modalidades presencial y no presencial (videoidentificación).
• Titular real: concepto legal, criterios de determinación (participación >25 %, control efectivo), consulta al Registro de Titularidades Reales, documentación acreditativa.
• Diligencia debida normal: obtención del propósito y naturaleza de la relación de negocio, seguimiento continuo, actualización periódica de la información.
• Diligencia debida simplificada: supuestos de bajo riesgo demostrado, requisitos mínimos, justificación documental.
• Diligencia debida reforzada: casos obligatorios (PRP, corresponsalía, países de alto riesgo, no presenciales), medidas adicionales, aprobación de la alta dirección.
• Monitorización continua: seguimiento de la actividad del cliente, detección de operaciones inusuales, triggers de revisión, actualización de la documentación KYC.
• Herramientas tecnológicas: soluciones RegTech para verificación de identidad, screening contra listas de sanciones y PEP, monitorización transaccional automatizada.

Dirigido a empleados de atención al público y front office de sujetos obligados, responsables de prevención de blanqueo, personal de onboarding de clientes, analistas de riesgos AML y cualquier profesional que participe directamente en el proceso de alta y seguimiento de clientes dentro de una entidad sujeta a la Ley 10/2010.

Al finalizar el curso, el alumno será capaz de realizar una identificación y diligencia debida conforme a la normativa, reduciendo el riesgo operativo y mejorando la calidad del expediente KYC. La empresa se beneficia de un equipo formado que minimiza la exposición a sanciones y fortalece la cultura de cumplimiento, optimizando los procesos de onboarding y seguimiento con criterios homogéneos y auditables.

El Know Your Customer (KYC) es un pilar esencial en la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La Ley 10/2010 establece que los sujetos obligados deben aplicar medidas de diligencia debida proporcionadas al riesgo del cliente y la operación. El incumplimiento de estas obligaciones puede acarrear sanciones del SEPBLAC y dañar la reputación de la entidad. Además, el RGPD y la LOPDGDD exigen un tratamiento lícito de los datos personales recabados durante el proceso KYC.

¿Qué diferencia hay entre identificación formal y verificación de la identidad?

La identificación formal consiste en recoger los datos del cliente (nombre, documento de identidad, etc.) a partir de documentos oficiales. La verificación implica comprobar que esos datos son ciertos y el documento no ha sido alterado, mediante cotejo presencial o sistemas equivalentes como la videoidentificación.

¿Cuándo es obligatorio aplicar diligencia debida reforzada?

Se aplica en situaciones de mayor riesgo: clientes que sean Personas con Responsabilidad Pública (PRP), operaciones no presenciales, relaciones de corresponsalía transfronteriza, o cuando el cliente o su actividad provengan de países de alto riesgo según el GAFI. Las medidas incluyen obtener información adicional sobre el origen de los fondos y aprobación de la alta dirección.

¿Cómo se identifica al titular real en una estructura societaria compleja?

El titular real es la persona física que posee o controla más del 25% del capital o derechos de voto de la persona jurídica. En estructuras con cadenas de sociedades, se deben rastrear los porcentajes de participación hasta llegar a las personas físicas. También debe consultarse el Registro de Titularidades Reales y documentar el análisis.

¿Es suficiente con realizar el KYC solo al inicio de la relación?

No. La diligencia debida exige un seguimiento continuo de la relación de negocio, actualizando periódicamente la información del cliente y analizando las operaciones realizadas para detectar posibles incoherencias o señales de alerta.

Dominar el proceso KYC es fundamental para cualquier profesional que participe en el onboarding de clientes o la gestión de riesgos AML. Este curso en formato SCORM ofrece una formación práctica que puede integrarse en plataformas como Moodle y complementa otras formaciones en compliance y prevención de blanqueo de capitales. Aplicar correctamente la diligencia debida según el perfil de riesgo es la mejor defensa frente a sanciones y riesgos reputacionales.